一、lpr的近年走势

我国现行的lpr包括1年期lpr和5年期以上lpr。根据2019年8月20日至2021年12月20日的数据，可以发现3个规律：（1）无论是1年期lpr和5年期以上lpr均呈现下降趋势；（2）从每个月的数据来看，lpr波动率较小，且存在多个月未变化的情况；（3）5年期以上lpr要高于1年期lpr。

同时，对个人住房贷款有影响的5年期以上lpr虽然整体呈下降趋势，但是最高利率为4.85%，最低为4.65%，贷款利息的波动不大，较稳健。

二、lpr的形成机制

lpr的确立是在每个月的20日，如果遇节假日将顺延，由18家报价银行根据本行优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率加点（以0.05%为最小报价增减幅）的形式，向全国银行间同业拆借中心报价，拆借中心按去掉最高和最低报价后再进行算术平均，按照0.05%的整数倍就近取整计算得出的利率，并于当日9时30分公布在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站。

并不是所有银行都可以作为报价行，目前lpr的报价行有18家，选取了全国性银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行、互联网银行中具有代表性的银行。具体如下：

（1）全国性银行，如：工商、农业、中国银行、建设、交通、中信、招商、兴业、浦发、民生；

（2）城市商业银行，如：西安银行、台州银行；

（3）农村商业银行，如：上海农村商业银行、广东顺德农村商业银行；

（4）外资银行，如：渣打银行(中国)、花旗银行(中国)；

（5）互联网银行，如：微众银行、网商银行。