《网赌支付产业链报告》：揭秘洗钱行业四大主流交易方式

近年来，随着高新技术的飞速发展，互联网的隐蔽性、高效性、便捷性，带动了博彩业的快速发展，严重影响了社会稳定和人民生活。1月5日，腾讯安全反欺诈实验室联合永安在线发布了《网络博彩支付产业链报告》（以下简称《报告》），全面分析了网络博彩平台现状及现状平台上的支付方式。系统、专业地分析了虚拟商品交易模式、企业商户收单模式、虚拟货币模式四种典型支付模式，并提出了建议和解决方案。

在线博彩平台日活跃用户超1100万，年洗钱超万亿

《报告》显示，中国每天参与网络赌博的用户超过1100万，相当于每80人中就有1人参与网络赌博。其中，广东省、北京市、浙江省分列前三。从网络博彩平台数量来看，由于利润丰厚，目前网络博彩APP数量众多，每月活跃APP近9000个。如此庞大的网络赌博规模，带来了超过1万亿元/年的洗钱资金。白色风险。

图：在线赌博用户规模

与传统博彩相比，网络博彩平台的支付方式更多。《报告》指出，除了常见的网银支付，虚拟货币支付逐渐成为赌黑产品眼中的“香饽饽”，这与其独特的匿名性和去中心化特性不无关系。同时，用户在博彩平台支付的非法银行卡中，发卡数量达150余张，其中不乏广为人知的知名银行机构。值得一提的是，省级支付银行卡发卡机构前10名中有7家来自网络赌客数量TOP10的省份，这也说明非法支付与博彩平台密不可分。

网络博彩平台风险对抗持续加剧，四大交易方式成为洗钱行业主流模式

《报告》指出，在整个网络赌博过程中，支付路径非常隐蔽和分散。不同博彩平台的支付流程往往包括支付方式、确定充值金额、完成充值三个步骤。其中，最常见的支付方式有四种：异地充值、跳转第三方APP、第三方支付平台充值、虚拟货币充值。

除了各种支付方式的泛滥和支付的各种风控对策外，网络博彩平台背后的洗钱行业的支持也是其快速发展的重要原因之一。对标模式、企业商户收单模式、虚拟商品交易模式、虚拟货币交易模式是黑色行业为非法支付提供洗钱服务的四种常见模式。以标杆模式为例，标杆平台作为支付中介，收集并使用大量普通用户的金融账户进行收款，使赌博资金可以方便地隐藏在正常的资金流中，支付成功后即可获得。逃避监管打击的高额佣金。

图：基准模式操作流程图

《报告》预计，网络博彩平台上的虚拟货币支付已成为主流发展趋势虚拟币交易洗黑钱流程，但短期内难以普及。在未来很长一段时间内虚拟币交易洗黑钱流程，以租赁个人银行卡为基础的对标模式仍将是赌资支付的主流方式。

打造全链条治理体系，助力政企组织打击网络犯罪

永安在线成立于2017年，是国内知名的反欺诈服务商。基于对黑灰产品的管控能力，致力于为互联网和金融行业提供反欺诈解决方案，为警方提供网络犯罪打击工具。为进一步协助政企事业单位保护人民财产安全，腾讯安全反欺诈实验室与永安在线联合发布了《网络博彩支付产业链报告》，旨在解决网络博彩问题，基于以往打击黑灰色产品的做法和经验。，帮助政企机关针对当前网络赌博犯罪提出针对性的防控建议。

腾讯安全反欺诈实验室基于近20年打击网络黑灰产品的实践经验，制定了一套针对网络欺诈的“事前发现、预警、事后分析追溯”。全链条反制方案可以准确识别假冒公诉、造假账单、“杀猪”等多种形式的欺诈行为。今年5月，知名婚恋平台珍爱网接入腾讯安全反欺诈实验室的反欺诈能力。五个月内，平台“杀猪”的发生率下降了一半。

实验室相关技术人员表示，无论何种形式的诈骗，赃款最终都需要洗钱，因此这个环节成为了反诈骗的重点。在打击各类电信诈骗的过程中，腾讯安全反诈骗实验室积累了强大的技术能力和经验，将反诈骗能力沉淀在了腾讯安全凌坤的反诈骗大脑中。截至目前，腾讯安全灵坤反欺诈大脑已在全国多个地方政府大规模应用，涉及金融、知识产权保护、食品医药、网络市场、信用等领域。, 2019中国互联网优秀创新解决方案。